Wir haben für unsere Website eine umfassende, risikobasierte Richtlinie zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung („die Richtlinie“) entwickelt, um die höchstmögliche Einhaltung der geltenden Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche sicherzustellen. Die Richtlinie beschreibt die Grundsätze und Mindeststandards interner AML-Kontrollen, die vom Unternehmen eingehalten werden müssen, um Reputations-, regulatorische, rechtliche und finanzielle Verlustrisiken zu minimieren.

Ziel der Richtlinie

Dieses Dokument dient dazu, die AML-Richtlinien und -Verfahren des Unternehmens darzulegen, um sicherzustellen, dass:

• Gesetzliche und regulatorische Verpflichtungen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erfüllt werden und proaktive Maßnahmen ergriffen werden, um das Risiko zu minimieren, dass die Dienstleistungen des Unternehmens zur Geldwäsche von Erträgen aus kriminellen Aktivitäten oder zur Finanzierung von Terrorismus genutzt werden.
• Das Unternehmen keine Geschäftsbeziehungen mit Personen eingeht oder fortsetzt, deren Verhalten den Verdacht auf Beteiligung an illegalen Aktivitäten begründet. Wir werden jede Beziehung beenden, bei der das Verhalten dem Unternehmen berechtigten Anlass gibt, eine Beteiligung an illegalen Aktivitäten anzunehmen oder zu vermuten.
• Eine solche Beendigung nach der Meldung der Verdachtsmomente erfolgt und anschließend in Zusammenarbeit mit den zuständigen Behörden und in Übereinstimmung mit den relevanten Vorschriften durchgeführt wird, um Risiken für das Unternehmen zu vermeiden.
• Das Unternehmen die Verpflichtungen aus einschlägigen nationalen und internationalen Gesetzen und Vorschriften einhält, einschließlich der Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF), EU-Richtlinien und anderer anwendbarer Gesetze und Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Das Unternehmen verpflichtet sich zu hohen Standards der Einhaltung der Geldwäschebekämpfung und verlangt von Management und Mitarbeitern, diese Standards einzuhalten, um die Nutzung seiner Produkte zur Geldwäsche/Finanzierung von Terrorismus zu verhindern.

Definitionen von Geldwäsche

Geldwäsche wird definiert als:

1.Die Umwandlung oder Übertragung von Vermögenswerten in dem Wissen, dass diese aus kriminellen Aktivitäten oder aus der Beteiligung an solchen Aktivitäten stammen, mit dem Ziel, die illegale Herkunft der Vermögenswerte zu verschleiern oder zu verbergen oder einer Person, die an solchen Aktivitäten beteiligt ist, dabei zu helfen, die rechtlichen Konsequenzen ihres Handelns zu vermeiden;

2.Die Verschleierung oder Verheimlichung der wahren Natur, Herkunft, des Standorts, der Verfügung, Bewegung, Rechte an oder des Eigentums an Vermögenswerten, in dem Wissen, dass diese aus kriminellen Aktivitäten oder aus der Beteiligung an solchen Aktivitäten stammen;

3.Der Erwerb, Besitz oder die Nutzung von Vermögenswerten in dem Wissen zum Zeitpunkt des Erhalts, dass diese aus kriminellen Aktivitäten oder aus der Beteiligung an solchen Aktivitäten stammen;

4.Die Teilnahme an, die Beteiligung an, der Versuch der Begehung sowie die Unterstützung, Förderung, Erleichterung und Beratung bei der Begehung einer der in den Punkten 1, 2 und 3 genannten Handlungen;

Es werden häufig drei Phasen der Geldwäsche unterschieden:

• Platzierung – die physische Einbringung von Bargeld oder anderen Vermögenswerten, die aus kriminellen Aktivitäten stammen.
• Verschleierung (Layering) – die Trennung der illegalen Erträge von ihrer Quelle durch eine Reihe von Transaktionen, die darauf abzielen, die Herkunft der Gelder zu verschleiern.
• Integration – die scheinbare Legitimierung illegal erworbenen Vermögens durch die Wiedereinführung der Gelder in die Wirtschaft in Form scheinbar persönlicher Transaktionen. Selbst der bloße Besitz von kriminellem Vermögen kann jedoch eine Straftat darstellen. Kriminelles Vermögen ist definiert als Vermögen, das den Vorteil einer Person aus kriminellem Verhalten darstellt oder repräsentiert, wobei der mutmaßliche Täter weiß oder vermutet, dass dies der Fall ist.

Risikobasierter Ansatz

Der risikobasierte Ansatz erkennt an, dass die AML-Risiken, denen jeder Sektor und jede betroffene Person ausgesetzt ist, unterschiedlich sind, und ermöglicht es, Ressourcen dort zu investieren und einzusetzen, wo sie am dringendsten benötigt werden. Der risikobasierte Ansatz sieht die Anwendung von Kontrollen vor, die dem bewerteten Risiko angemessen sind. Der Eckpfeiler des risikobasierten Ansatzes ist die Risikobewertung, die in verschiedenen Phasen der Aktivitäten einer betroffenen Person durchgeführt werden muss. Diese Bewertung ermöglicht es der betroffenen Person, ihre AML-Schwachstellen und die AML-Risiken, denen sie ausgesetzt ist, zu identifizieren.

KYC-Verfahren

Know Your Customer Verfahren werden befolgt, um die folgenden Ziele zu erreichen:

• Es wird sichergestellt, dass nur legitime Kunden ein Konto registrieren können (d. h. folgende Kategorien werden von der Registrierung ausgeschlossen: Minderjährige, sanktionierte Personen oder Spieler aus sanktionierten Ländern dürfen kein Spielkonto registrieren).
• Erstellung eines Risikoprofils für den Kunden.
• Bestätigung, dass Kunden tatsächlich die Personen sind, für die sie sich ausgeben.
• Überwachung von Kundenkonten und Transaktionen auf illegale Aktivitäten.
• Blockierung von Duplikatkonten.
• Identifizierung möglicher PEPs & Kunden aus Ländern mit hohem Korruptionsniveau oder anderen kriminellen Aktivitäten.

Gemäß den Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung nutzen wir drei Stufen von Sorgfaltspflichtenprüfungen, abhängig vom Risiko, der Transaktion und dem Kundentyp:

SDD — vereinfachte Sorgfaltspflicht wird bei Transaktionen mit extrem geringem Risiko angewendet, die die erforderlichen Schwellenwerte nicht erreichen.

CDD — Kunden-Sorgfaltspflicht ist der Standard für Prüfungen und wird in den meisten Fällen zur Verifizierung und Identifizierung verwendet.

EDD — verstärkte Sorgfaltspflicht wird bei Hochrisikokunden, großen Transaktionen oder besonderen Fällen angewendet.

Unabhängig davon und zusätzlich zu den oben genannten Punkten müssen Benutzer in allen Fällen den vollständigen KYC-Prozess abschließen, bevor sie ihre erste Fiat-Auszahlung veranlassen, unabhängig vom Betrag. Darüber hinaus ist KYC verpflichtend, wenn ein Benutzer eine kumulierte Gesamtsumme an Einzahlungen von mehr als EUR 5,000 erreicht oder eine Transaktion versucht oder durchführt, die als verdächtig eingestuft wird.

Während dieses Prozesses muss der Benutzer einige grundlegende Angaben zu seiner Person machen und anschließend folgende Dokumente hochladen:

Eine Kopie eines amtlichen Lichtbildausweises (in einigen Fällen Vorder- und Rückseite, je nach Ausweisdokument)

Ein Selfie, auf dem er den Ausweis in der Hand hält

Einen Kontoauszug/eine Versorgungsrechnung

Richtlinien für den KYC-Prozess

1) Identitätsnachweis

a. Unterschrift ist vorhanden

b. Das Land gehört nicht zu den folgenden eingeschränkten Ländern.

c. Vollständiger Name stimmt mit dem Namen des Kunden überein

d. Dokument läuft nicht innerhalb der nächsten 3 Monate ab

e. Inhaber ist über 18 Jahre alt

2) Wohnsitznachweis

a. Kontoauszug oder Versorgungsrechnung

b. Das Land gehört nicht zu den folgenden eingeschränkten Ländern.

c. Vollständiger Name stimmt mit dem Namen des Kunden überein und ist identisch mit dem im Identitätsnachweis.

d. Ausstellungsdatum: innerhalb der letzten 3 Monate

3) Selfie mit Ausweis

a. Die Person ist dieselbe wie im oben genannten Ausweisdokument

b. Das Ausweisdokument ist dasselbe wie unter „1“. Stellen Sie sicher, dass Foto/Ausweisnummer übereinstimmen

Anmerkungen zum „KYC-Prozess“

1) Wenn der KYC-Prozess nicht erfolgreich ist, wird der Grund dokumentiert und ein Support-Ticket im System erstellt. Die Ticketnummer zusammen mit einer Erklärung wird dem Benutzer mitgeteilt.

2) Sobald sich alle erforderlichen Dokumente in unserem Besitz befinden, wird das Konto genehmigt.

Erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD)

In Fällen, in denen Spieler, Produkte oder Transaktionen als risikoreicher eingestuft werden, sollten Verfahren der erweiterten Sorgfaltspflicht (EDD) angewendet werden. Die folgenden Ereignisse sollten die EDD 5 Verfahren auslösen:

• Der Spieler ist eine PEP (politisch exponierte Person) oder wird nach Aufnahme der Geschäftsbeziehung mit dem Unternehmen zu einer PEP.
• Doppelte IP-Adressen.
• IP-Wechsel.
• Herkunftsland, das mit höherem Kreditkartenbetrug verbunden ist.
• Versuche, mehrere Konten zu erstellen.
• Versuch, Gelder abzuheben, ohne diese zum Spielen zu verwenden (Auszahlung ohne Platzierung von Einsätzen oder Start einer Spielsitzung).
• Plötzliche Änderungen der Kontoaktivität.
• Das registrierte Land gehört nicht zur FATF-Whitelist oder ist ein Land, das mit einem erhöhten Risiko von Geldwäsche, Terrorismus- und Proliferationsfinanzierung in Verbindung steht, sowie Länder, die ein hohes Maß an Korruption oder andere kriminelle Aktivitäten aufweisen.
• Auffällige Änderungen im Spielverhalten des Kunden, z. B. wenn der Kunde Transaktionen mit deutlich höherem Volumen durchführt als üblich.
• Der Kunde führt Transaktionen durch, die im Verhältnis zu seinem Vermögen, bekannten Einkommen oder seiner finanziellen Situation unverhältnismäßig erscheinen.
• Größe und Häufigkeit der Transaktionen geben Anlass zu Verdacht. Plötzliche Änderungen der Kontoaktivität, z. B. ein starker Anstieg des Transaktionsvolumens.
• Das Unternehmen hat Zweifel an der Richtigkeit oder Angemessenheit der zuvor erhaltenen Kundendaten.

Die erweiterte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, EDD) wird automatisch auf alle großen Fiat-Auszahlungen angewendet, die EUR 10,000 überschreiten.

Für jedes Konto, das als Hochrisiko eingestuft wird, wird eine verstärkte laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung durchgeführt.

In Fällen, in denen eine EDD-Prüfung erforderlich ist, muss der Kunde außerdem Folgendes einreichen:

• Kontoauszug (nicht älter als 3 Monate).
• Nachweis der Herkunft der Gelder.
• Bestätigung der Zahlungsmethode (falls erforderlich).

Wenn der Kunde diese Dokumente nicht innerhalb von 30 Tagen einreicht, wird das Spielkonto für alle Transaktionen gesperrt. Das Konto kann auch (Zugriff vorübergehend eingeschränkt) ausgesetzt werden, bis die angeforderten Dokumente bereitgestellt werden, abhängig vom jeweiligen Risikoniveau.

Weitere EDD-Maßnahmen, die vom Unternehmen je nach definiertem Risikoniveau angewendet werden:

• Einholung zusätzlicher Informationen über den Kunden (z. B. Beruf, Volumen und Vermögenswerte, Informationen aus öffentlichen Datenbanken, Internet usw.) und häufigere Aktualisierung der Identifikationsdaten des Kunden.
• Einholung detaillierter Informationen und Erklärungen zur Herkunft der Gelder oder des Vermögens des Kunden.
• Einholung der Genehmigung der Geschäftsleitung zur Aufnahme, Beendigung oder Fortführung der Geschäftsbeziehung.
• Durchführung einer verstärkten Überwachung der Geschäftsbeziehung durch Erhöhung der Anzahl und Häufigkeit der angewendeten Kontrollen sowie Auswahl von Transaktionsmustern, die einer weiteren Prüfung bedürfen.

Überwachung

Wir führen manuelle Prüfungen der Auszahlungen von Kunden durch. Jede verdächtige Auszahlung führt zu einer erweiterten Sorgfaltspflichtprüfung und zur Sperrung des Kundenkontos. Die erweiterte Sorgfaltspflicht umfasst i) die Einholung zusätzlicher Informationen über den Kunden (z. B. Beruf, Volumen und Vermögenswerte, Informationen aus öffentlichen Datenbanken, Internet usw.); ii) die Einholung von Informationen über die Herkunft der Gelder oder des Vermögens des Kunden; iii) die Einholung der Genehmigung der Geschäftsleitung zur Aufnahme oder Fortführung der Geschäftsbeziehung.

Wir führen eine kontinuierliche und regelmäßige Überwachung potenziell risikobehafteter Einzahlungen von Kunden durch. Im Falle verdächtiger Einzahlungen werden das Kundenkonto und die Gelder eingefroren und eine erweiterte Sorgfaltspflichtprüfung durchgeführt.

Risikoprofile

Wir entwickeln Risikoprofile, um Kundengruppen zu bestimmen, die ein höheres Risiko für das Unternehmen darstellen. Hochrisikokunden umfassen: Kunden aus Ländern, die keine angemessenen AML-Systeme haben, Kunden aus Ländern, die Sanktionen, Embargos oder ähnlichen Maßnahmen der UN unterliegen, Kunden aus Ländern mit hohem Korruptionsniveau oder anderen kriminellen Aktivitäten, Kunden aus Ländern oder geografischen Gebieten, die als Finanzierungs- oder Unterstützungsquellen für terroristische Aktivitäten identifiziert wurden, oder in denen terroristische Organisationen tätig sind.

Verdächtige Transaktionen

Es gibt eine Reihe von Ereignissen, die den Verdacht auf Geldwäsche erregen können und einer weiteren Prüfung bedürfen. Dazu gehören unter anderem:

• Der Kunde kooperiert nicht bei der Durchführung der Sorgfaltspflichtprüfung.
• Der Kunde versucht, mehr als ein Konto auf derselben Website zu registrieren.
• Der Kunde zahlt innerhalb einer Sitzung erhebliche Beträge mit mehreren Zahlungsmethoden ein.
• Der Kunde zahlt deutlich mehr Geld ein, als zur Aufrechterhaltung seines üblichen Spielverhaltens erforderlich ist.
• Der Kunde tätigt geringe Einsätze, obwohl er hohe Einzahlungen vorgenommen hat, und beantragt anschließend eine Auszahlung, die über den Gewinn hinausgeht.
• Der Kunde tätigt häufig Einzahlungen und Auszahlungsanfragen ohne plausible Erklärung.
• Auffällige Veränderungen im Spielverhalten eines Kunden, z. B. wenn Transaktionen mit deutlich höherem Volumen durchgeführt werden als üblich.
• Der Kunde erkundigt sich nach der Möglichkeit, Gelder zwischen Konten (Websites) mit derselben Spiellizenz zu übertragen.
• Der Kunde führt Transaktionen durch, die im Verhältnis zu seinem Vermögen, bekannten Einkommen oder seiner finanziellen Situation unverhältnismäßig erscheinen.
• Der Kunde versucht, Gelder auf das Konto eines anderen Kunden oder auf ein Bankkonto eines Dritten zu übertragen.
• Der Kunde zeigt verdächtiges Verhalten beim Spielen von Spielen mit hohem Risiko.
• Künstliche Aufsplittung von Auszahlungen, um „unter dem Radar“ zu bleiben.
• Unklare oder nicht nachvollziehbare Herkunft der Mittel, z. B. ein Student, der große Geldbeträge einsetzt, deren Herkunft nicht sofort festgestellt werden kann.
• Plötzliche Veränderungen der Kontoaktivität, z. B. ein sprunghafter Anstieg des Transaktionsvolumens.

Aufbewahrung von Unterlagen

Wir bewahren mindestens 5 (fünf) Jahre lang alle Aufzeichnungen auf, die im Rahmen von Sorgfaltspflichtenmaßnahmen sowie Dokumentationen über unsere Beziehungen zu Kunden und deren Transaktionen sowie die Korrespondenz mit Kunden erstellt wurden.

Diese Informationen können von Aufsichtsbehörden zeitnah angefordert werden. Die oben genannten Dokumente sind für 5 Jahre ab dem Datum der Transaktion oder dem Abschlussdatum einer damit verbundenen Transaktion aufzubewahren. Informationen zur Sorgfaltspflichtprüfung von Kunden oder deren Kopien müssen ebenfalls mindestens 5 Jahre ab dem Zeitpunkt aufbewahrt werden, zu dem die betreffende Person kein registrierter Kunde mehr ist oder ab dem Datum der letzten Aktivität des Kunden. Diese Aufzeichnungen können in Papierform oder elektronisch gespeichert werden.